Kebutuhan mendesak bisa terjadi kapan saja. Jika dana darurat Anda habis atau tidak mencukupi, solusinya adalah mengajukan pinjaman. Kini pinjaman bisa dilakukan secara online tanpa harus pergi dari rumah. DI Google Play dan App Store tersedia banyak aplikasi pinjaman online (pinjol). Namun, banyaknya aplikasi pinjol ilegal barangkali membuat Anda bimbang memilihnya.
Kami akan memberikan tips memilih pinjaman online yang bagus. Pinjol resmi dan terdaftar di OJK seperti Indodana, AdaKami, dan PinjamYuk ada dalam rekomendasi kami. Simak artikel ini untuk mendapatkan aplikasi pinjol terbaik dan terbebas dari pinjol ilegal!
Dapatkan dana cepat melalui aplikasi pinjol
Untuk memenuhi kebutuhan yang mendesak, Anda tentu butuh dana cepat. Jika Anda takut meminjam uang kepada saudara atau teman, solusinya bisa dengan pinjaman online (pinjol). Pinjaman online (pinjol) merupakan metode meminjam uang secara online. Anda dapat mengajukan pinjaman dengan limit, tenor, dan bunga dalam jumlah tertentu yang akan diproses secara online.
Persyaratannya pun tergolong mudah, misalnya hanya membutuhkan KTP saja. Persyaratan tersebut hanya perlu difoto dan diunggah melalui aplikasi sehingga Anda tidak perlu memfotokopi dan menyerahkannya ke penyedia pinjaman. Anda cukup mengunduh aplikasi pinjol di Google Play atau App Store dan mengikuti petunjuknya. Dana pun langsung cair ke rekening Anda.
Cara memilih pinjaman online (pinjol) yang terdaftar di OJK
Sebelum menentukan aplikasi pinjaman online (pinjol), sebaiknya Anda memperhatikan beberapa hal penting. Limit, syarat, kecepatan pencairan, tenor, bunga, biaya, metode pembayaran, dan izin OJK menjadi hal penting yang perlu Anda periksa. Untuk lebih lengkapnya, silakan simak penjelasan berikut ini!
Ketahui limit atau besaran dana yang bisa dipinjam
Akan tetapi, limit yang besar dari suatu pinjaman online merupakan batas maksimal dana bisa dipinjam oleh pengguna. Beberapa pinjol memiliki syarat yang harus dipenuhi untuk bisa memanfaatkan limit secara maksimal. Beberapa hal yang menjadi pertimbangan pinjol adalah tunggakan Anda di pinjol lain, pendapatan Anda, dan data yang Anda isi.
Pilih yang syarat pendaftarannya mudah
- Usia minimal 21 tahun. Batas usia minimal 21 tahun didasarkan pada alasan bahwa usia ini dianggap sudah dewasa. Selain itu, seseorang yang berusia 21 tahun juga sudah cukup untuk mempertanggungjawabkan perbuatannya di hadapan hukum.
- Merupakan warga negara Indonesia atau WNI. Peminjam harus memiliki identitas sebagai WNI. Anda akan dimintai data atau scan KTP dan swafoto bersama KTP.
- Kelengkapan data dan dokumen. Selain KTP, beberapa pinjaman online menerapkan syarat dokumen lain yang perlu dilengkapi, antara lain slip gaji dan NPWP. Namun, ada pula pinjaman online yang syaratnya hanya KTP.
- Memiliki rekening bank. Untuk bisa cair, peminjam harus memiliki rekening untuk menampung pinjaman agar bisa segera digunakan. Rekening yang dipersyaratkan harus merupakan rekening pribadi agar dana tidak disalahgunakan orang lain.
Pertimbangkan pinjol yang cepat cair
Dana mendesak memang seharusnya bisa cair secepat mungkin. Anda sebaiknya memilih pinjaman online (pinjol) yang cepat cair. Namun, jika persyaratan Anda belum disetujui, pinjaman akan makin lama cairnya. Beberapa hal yang membuat pinjaman lama cair adalah persyaratan dokumen yang belum lengkap atau membutuhkan verifikasi lebih lanjut.
Jika persyaratan dan dokumen Anda lengkap, pinjaman Anda akan segera disetujui. Dana pinjaman pun akan masuk ke rekening pribadi Anda. Lama pencairan dana pinjaman setiap aplikasi berbeda-beda. Ada yang bisa cair dalam waktu beberapa menit atau jam saja, ada pula yang cairnya butuh waktu berhari-hari. Jika kebutuhan Anda sangat mendesak, pilihlah aplikasi pinjol yang cepat cair.
Perhatikan tenor, bunga, dan biaya lainnya
Selanjutnya, Anda perlu memperhatikan tenor, bunga, dan biaya-biaya lainnya. Hal tersebut sangat penting karena menyangkut jumlah dana yang akan Anda terima atau harus Anda bayar. Agar tidak terjadi hal-hal yang tidak diinginkan di kemudian hari, sebaiknya Anda cermat memperhitungkannya. Simak penjelasan berikut ini!
- Tenor, merupakan lamanya durasi pinjaman yang harus dibayarkan oleh peminjam. Makin lama tenornya, tentu makin banyak pula bunga atau biaya lainnya yang dibebankan kepada peminjam. Jika Anda membutuhkan waktu lama untuk melunasinya, pastikan memilih tenor sesuai kemampuan bayar Anda.
- Bunga, merupakan balas jasa atau imbalan yang ditetapkan pinjaman online kepada peminjam atas dana yang dipinjamkan. Bunga pinjaman online biasanya berkisar antara 14% hingga 36% per tahun. Makin besar bunganya, makin besar pula jumlah yang harus Anda bayarkan untuk melunasi pinjaman.
- Biaya lainnya, mencakup biaya administrasi dan biaya layanan atau provisi. Beberapa pinjol menerapkan biaya-biaya tersebut pada nominal pinjaman sehingga Anda tidak akan menerima jumlah penuh. Adanya potongan tersebut tentu membuat Anda tidak bisa memperoleh pinjaman dengan nilai maksimal.
Cek juga metode pelunasan pinjaman
Setelah mendapatkan pinjaman, harus diingat bahwa Anda harus melunasinya. Pastikan Anda membayar pinjaman sebelum tenggat waktu yang ditentukan agar tidak kena penalti atau denda. Anda perlu cermat mengecek metode pembayaran pinjaman Anda. Beberapa metode pembayaran pinjaman bisa dilakukan secara:
- Nontunai, dengan memanfaatkan channel online yang disediakan pinjaman online. Anda bisa membayar melalui transfer bank, transfer virtual account melalui ATM atau mobile banking. Selain itu, Anda pun bisa membayar pinjaman menggunakan saldo e-wallet Anda.
- Tunai, dengan memanfaatkan channel offline yang disediakan pinjaman online. Anda bisa membayar melalui kasir di toko atau ritel yang bekerja sama dengan pinjaman online, seperti Indomaret dan Alfamart.
Pastikan pinjol resmi dan memiliki izin OJK
Selanjutnya, Anda perlu memastikan aplikasi pinjaman online (pinjol) resmi agar terhindar dari jeratan pinjol ilegal. Di Indonesia, pinjaman online diatur dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Anda perlu memastikan perusahaan pinjaman online telah terdaftar di OJK. Anda bisa mengecek laman OJK untuk memastikannya. Dengan meminjam di aplikasi pinjol legal, Anda bisa aman karena perusahaan tersebut benar-benar diizinkan menyelenggarakan bisnis pinjaman online.
10 Rekomendasi pinjaman online (pinjol) terbaik yang terdaftar di OJK
1 |  | |||
2 |  | |||
3 |  | |||
4 |  | |||
5 |  | |||
6 |  | |||
7 |  | |||
8 |  | |||
9 |  | |||
10 |  |
Smartec Teknologi IndonesiaBantuSaku- Pinjaman Online OJK
Dana pinjaman cepat cair hanya dalam waktu lima menit!
Kelebihan:
- Syarat tergolong mudah, hanya dengan KTP dan rekening pribadi
- Dana pinjaman bisa cair dalam waktu 5 menit
- Pembayaran lebih cepat akan mendapat potongan biaya
Kekurangan:
- Beberapa pengguna mengeluhkan pinjaman yang sulit disetujui
Butuh dana instan yang cair hanya dalam waktu 5 menit? Anda bisa mengajukan pinjaman online menggunakan aplikasi yang satu ini. BantuSaku menawarkan limit pinjaman hingga 20 juta rupiah dengan tenor mulai dari 91 hari hingga 6 bulan. Persyaratannya cukup mudah, Anda hanya perlu menyiapkan KTP dan rekening pribadi saja.
Setelah dokumen disetujui, dana pun akan langsung cair ke rekening Anda dalam waktu 5 menit saja. Untuk pelunasannya, Anda bisa membayarnya dengan sistem angsuran. Jika Anda bisa lebih cepat melunasinya, akan ada potongan biaya, lho! Jadi, tak perlu khawatir jika butuh dana instan selama ada BantuSaku.
KuaiKuai Tech IndonesiaPinjamYuk - Pinjaman Uang Aman
Ajukan pinjaman dengan limit besar hingga 50 juta rupiah
Kelebihan:
- Tersedia layanan pelanggan melalui telepon atau secara online di aplikasi
- Data yang dimasukkan di aplikasi diklaim terjamin aman
Kekurangan:
- Beberapa pengguna merasa bunga yang dibebankan terlalu besar
- Beberapa pengguna merasa kesulitan lolos verifikasi
Jika Anda membutuhkan dana cepat dengan nominal yang besar, PinjamYuk bisa jadi pertimbangan Anda. Aplikasi ini menawarkan limit pinjaman yang tergolong besar, mencapai 50 juta rupiah. Proses pengajuannya pun cukup hanya dengan tiga langkah, yakni mengisi informasi identitas, kontak, dan pekerjaan.
Tenang saja, data yang Anda masukkan akan terjaga dengan baik di aplikasi yang satu ini. Jika Anda mengalami kendala selama memakai aplikasi ini, tersedia layanan pelanggan melalui telepon atau secara online lewat aplikasi.
Plus Ultra AbadiUATAS : Pinjaman Dana Online
Dapatkan dana cepat dengan suku bunga rendah
Kelebihan:
- Verifikasi sangat mudah dan cepat, bisa hanya dengan KTP
- Pilihan metode pembayaran beragam, bisa transfer bank atau bayar di Alfamart
- Suku bunga pinjaman tergolong rendah, maksimal 14% per tahun
Kekurangan:
- Limit pinjaman tergolong kecil, yakni hanya sampai 10 juta rupiah
Jika Anda membutuhkan dana mendesak mulai dari 1 juta hingga 10 juta rupiah, Anda bisa memanfaatkan aplikasi UATAS. Syarat pengajuannya sangat mudah dan cepat, yakni hanya dengan KTP saja. Dana akan langsung cair dan bisa langsung Anda gunakan.
Suku bunga pinjamannya pun tergolong rendah, yakni maksimal 14% per tahun. Metode pembayaran yang tersedia juga tergolong beragam. Selain transfer bank, Anda bisa memanfaatkan toko ritel Alfamart di sekitar Anda.
Info Tekno SiagaAdaPundi- Pinjaman Uang Online
Pinjol dengan metode pembayaran yang beragam
Kelebihan:
- Limit pinjaman tergolong tinggi, yakni hingga 30 juta rupiah
- Suku bunga pinjaman tergolong rendah, yakni maksimal 14,4% per tahun
- Metode pembayaran beragam, bisa transfer bank atau bayar di Alfa Group
Kekurangan:
- Beberapa pengguna merasa proses verifikasi data tergolong lama
Anda barangkali pernah kesulitan saat akan membayar pinjaman. Beberapa aplikasi pinjol menyediakan metode pembayaran yang terbatas, seperti hanya ke bank tertentu. Jika bank Anda berbeda, tentu akan ada biaya tambahan berupa biaya transfer antarbank. Hal tersebut bisa Anda hindari dengan aplikasi AdaPundi.
AdaPundi menawarkan limit pinjaman yang tergolong besar, yakni hingga 30 juta rupiah. Metode pembayarannya pun tergolong beragam, yakni bisa transfer bank atau bayar di Alfa Group. Pilihan bank untuk pemabayarannya pun tergolong banyak, yakni BCA, BNI, BRI, Mandiri, Permata, Maybank, dan Danamon.
Artha Dana TeknologiIndodana: PayLater & Pinjaman
Keamanan data terjamin berkat teknologi Artificial Intelligence dan Big Data
Kelebihan:
- Menggunakan teknologi AI dan Big Data sehingga data dan proses pinjaman terjamin aman
- Syarat pengajuan pinjaman tergolong mudah, cukup menggunakan KTP dan swafoto
Kekurangan:
- Limit pinjaman tunai tergolong kecil, maksimal hanya 15 juta rupiah
Anda barangkali pernah merasa ragu untuk mengajukan pinjaman melalui aplikasi. Alasan keamanan data menjadi hal yang membuat Anda tak nyaman. Jika Anda merasa data pribadi Anda nomor satu, serahkan semuanya pada aplikasi Indodana. Aplikasi ini menggunakan teknologi AI dan Big Data sehingga data dan proses pinjaman Anda akan aman.
Proses pengajuan pinjaman di Indodana juga tergolong mudah, yakni cukup foto KTP dan swafoto bersama KTP. Selain pinjaman, Indodana juga menyediakan layanan PayLater yang bekerja sama dengan merchant populer, seperti Tokopedia, Hypermart, Erafone, dan LotteMart.
Dana Pinjaman InklusifPinjamanGo-Pinjaman Uang Cepat
Pinjaman online tanpa biaya administrasi dan biaya layanan
Kelebihan:
- Bunga pinjaman tergolong rendah, maksimal 15% per tahun
- Tidak ada biaya lain selain bunga
Kekurangan:
- Limit pinjaman tergolong kecil karena hanya sampai 6 juta rupiah
Jika Anda membutuhkan dana mendesak atau kesulitan saat mengajukan kartu kredit, Anda bisa mencoba aplikasi yang satu ini. PinjamanGO dapat memberikan Anda pinjaman mulai dari 2 juta sampai 6 juta rupiah. Proses pengajuannya sangat mudah karena Anda hanya membutuhkan KTP saja.
Bunga pinjaman yang dibebankan ke Anda pun tergolong rendah, yakni maksimal 15% per tahun. Selain itu, tidak ada biaya adminstrasi dan biaya layanan seperti yang diterapkan aplikasi pinjol sejenis. Jadi, Anda hanya dibebankan biaya bunga saja. Namun, sayangnya limit penjaman di aplikasi ini tergolong kecil dibanding aplikasi pinjol lainnya.
Danafix Online IndonesiaDanafix - Pinjaman Uang Online
Pinjol yang area jangkauannya mencakup seluruh Indonesia
Kelebihan:
- Proses verifikasi data tergolong cepat, butuh sekitar 7 menit saja
- Syarat pengajuan pinjaman hanya membutuhkan KTP
- Area jangkauan mencakup seluruh Indonesia
Kekurangan:
- Limit pinjaman tergolong kecil, yakni hanya sampai 10 juta rupiah
- Bunga pinjaman tergolong tinggi, mencapai 144% per tahun
- Proses pencairan pinjaman bisa mencapai 24 jam
Beberapa aplikasi pinjaman online terbatas hanya untuk pengguna dengan domisili di Pulau Jawa atau kota-kota besar saja. Jika Anda berada di luar Jawa, Anda bisa memanfaatkan Danafix yang area jangkauannya diklaim mencakup seluruh Indonesia.
Syarat pengajuannya hanya membutuhkan KTP dan diproses dengan cepat sekitar 7 menit saja. Dana akan masuk ke rekening Anda dalam waktu 24 jam sejak pengajuan. Namun, limit pinjaman di Danafix tergolong kecil karena maksimal hanya 10 juta rupiah.
Pembiayaan Digital IndonesiaAdaKami-Pinjaman Uang Digital
Solusi pinjaman online dengan nominal besar hingga 80 juta rupiah
Kelebihan:
- Memiliki limit tertinggi dibanding semua aplikasi dalam rekomendasi, yakni hingga 80 juta rupiah
- Terdapat reward dengan hadiah menarik untuk penggunaan aplikasi
- Tersedia layanan pelanggan selama 24 jam
Kekurangan:
- Suku bunga pinjaman tergolong tinggi, yakni maksimal 36% per tahun
- Terdapat biaya layanan sebesar 1,42% dari pokok pinjaman
Kebutuhan mendesak bisa datang kapan saja. Jika kebetulan Anda membutuhkan dana mendesak dengan nominal yang besar, AdaKami bisa menjadi solusi terbaik. Aplikasi pinjol ini menawarkan pinjaman dengan limit sangat tinggi, yakni hingga 80%. Anda yang sedang terkendala biaya saat ingin menikah, melahirkan, atau jatuh sakit akan terbantu dengan AdaKami.
Cara membayar pinjamannya pun tergolong mudah karena AdaKami telah bermitra dengan banyak bank. Anda bisa membayar pinjaman Anda melalui Bank Mandiri, BCA, BNI, CIMB Niaga, BTN, Panin, Permata, Maybank, Danamon, hingga BRI. Dengan banyaknya mitra bank tersebut, tentu Anda tidak akan kesulitan dalam membayarnya.
Fintek Digital IndonesiaKredito—Pinjaman Uang Online
Pembayaran pinjaman bisa dilakukan di Alfamart, Alfamidi, dan Alfa Express
Kelebihan:
- Metode pembayaran pinjaman beragam, selain transfer bank bisa bayar di Alfa Group
- Data terenkripsi dengan baik sehingga diklaim aman
- Tersedia layanan pelanggan di banyak channel, seperti telepon, live chat via aplikasi, dan media sosial
Kekurangan:
- Limit pinjaman tergolong rendah, yakni maksimal 10 juta rupiah
- Bunga pinjaman tergolong tinggi, mencapai 28,4% per tahun
Jika dana darurat Anda sudah habis atau kurang untuk kebutuhan mendesak, solusinya adalah pinjaman online. Anda bisa mengajukan pinjaman online hingga 10 juta rupiah di Kredito. Anda tidak perlu mengkhawatirkan kebocoran data karena data akan terenkripsi dengan baik sehingga aplikasi aman digunakan.
Metode pembayarannya pun mudah, bisa melalui transfer bank atau bayar di Alfa Group, seperti Alfamart, Alfamidi, dan Alfa Express. Jika mengalami kendala, Anda bisa kontak customer service di berbagai channel, seperti live chat di aplikasi, medsos, atau telepon.
Finansia Aira TeknologiIVOJI: Pinjaman Tanpa Ribet
Dapatkan dana instan sesuai dengan nominal saat pengajuan
Kelebihan:
- Dana pinjaman tidak dipotong, tetapi menerima penuh sesuai jumlah yang dipinjam
Kekurangan:
- Memiliki limit pinjaman paling kecil dari semua aplikasi dalam rekomendasi, yakni maksimal 4 juta rupiah
- Spesifik hanya untuk karyawan dan pemilik usaha kecil
Jika Anda karyawan yang sedang membutuhkan dana cepat, IVOJI bisa menjadi andalan Anda. Aplikasi pinjol ini dikhususkan bagi karyawan dengan gaji minimal tiga juta rupiah atau pemilik usaha kecil. Jumlah dana yang akan Anda terima utuh, tidak seperti aplikasi pinjol lain yang dipotong di awal.
Sebagai contoh, jika Anda mengajukan pinjaman dua juta rupiah, dana yang masuk ke rekening Anda tetap dua juta rupiah. Hal tersebut tentu akan memberikan keuntungan tersendiri bagi Anda yang ingin mendapatkan pinjaman dengan nominal sesuai seperti saat pengajuan.
Ciri-ciri pinjol ilegal dan pinjol legal
Untuk mencegah Anda terjerat pinjol ilegal, Anda perlu mengetahui ciri-ciri pinjol ilegal dan pinjol legal. Dilansir dari laman resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), berikut ciri-ciri pinjaman online ilegal yang harus Anda hindari:
- Tidak terdaftar dan tidak memiliki izin dari OJK
- Menggunakan SMS/WhatsApp dalam memberikan penawaran
- Pemberian pinjaman sangat mudah dan bisa tanpa syarat
- Bunga atau biaya pinjaman serta denda tidak jelas
- Ancaman teror, intimidasi, dan pelecehan bagi peminjam yang tidak bisa membayar
- Tidak mempunyai layanan pengaduan
- Tidak mengantongi identitas pengurus dan alamat kantor tidak jelas
- Meminta akses seluruh data pribadi yang ada di dalam HP peminjam
- Pihak yang menagih tidak mengantongi sertifikasi penagihan yang dikeluarkan Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI)
Sementara itu, perusahaan pemberi pinjaman online yang legal atau resmi memiliki ciri-ciri sebagai berikut ini. Pastikan aplikasi pinjol Anda sesuai dengan kriteria di bawah ini, ya!
- Terdaftar dan memiliki izin dari OJK
- Pinjol legal tidak pernah menawarkan melalui saluran komunikasi pribadi
- Pemberian pinjaman akan diseleksi terlebih dahulu
- Bunga atau biaya pinjaman transparan
- Peminjam yang tidak dapat membayar dalam 90 hari akan masuk blacklist sehingga tidak dapat meminjam ke pinjol lain
- Mempunyai layanan pengaduan, seperti customer service
- Mengantongi identitas pengurus dan alamat kantor yang jelas
- Hanya mengizinkan akses kamera, mikrofon, dan lokasi pada HP peminjam
- Pihak penagih wajib memiliki sertifikasi penagihan yang diterbitkan oleh AFPI